Kapitalbeschaffung

für München und ganz Bayern

Blog: Die eigene Immobilie beleihen, ohne kostenspielige Fehler zu machen?

Die wichtigsten Tipps und Tricks zur Kapitalbeschaffung.

Sie befinden sich gerade in der Situation und suchen nach neuen Wegen der Kapital zu beschaffen, um sich vielleicht einen langersehnten Traum zu erfüllen, Ihr Haus zu renovieren oder die Ausbildung Ihrer Kinder zu fördern?

Sie haben Ihre Immobilie vielleicht schon ganz oder fast abbezahlt und fragen sich jetzt, welche Möglichkeiten es gibt?

Mein Name ist Ronny Maltitz und als Experte für Baufinanzierungen und Kapitalbeschaffung in München und ganz Bayern, helfe ich meinen Kunden dabei, die besten Entscheidungen in Puncto Finanzen zu treffen.

Wer sich heute in der glücklichen Lage befindet und sein Haus oder seine Immobilie schon vollständig oder zum größten Teil abbezahlt hat, dem winken einige Möglichkeiten sein Betongold in bare Münze umzuwandeln. Eine Möglichkeit stellt hierbei die sogenannte Immobilienbeleihung da. Hierbei wird das Haus oder die Immobilie, als Sicherheit bei der Bank hinterlegt.

Kapitalbeschaffung in München: Wofür kann ich das Haus beleihen?

Die Frage nach dem Verwendungszweck, stellt dabei einen nicht unwesentlichen Faktor bei der Immobilienbeleihung dar. Wird der Kredit beispielsweise für „wohnwirtschaftliche Zwecke“ im Sinne einer Sanierung oder Renovierung genutzt, wird das Ganze von der Bank als positiv bewertet, da mit dem Geld das Haus oder die Wohnung aufgewertet wird. Dementsprechend findet man ab einer Darlehenshöhe von 50.000 Euro, eine gewisse Auswahl an Banken, die für eine mögliche Kapitalbeschaffung in Frage kommen würden.

Kapitalbeschaffung in München: Kapitalbeschaffung für nicht-wohnwirtschaftliche Zwecke

Ein wenig schwieriger sieht es hingegen bei der „freien Kapitalbeschaffung“ aus. Nehmen wir einmal an, Sie würden jetzt Ihr Haus beleihen wollen, um sich einen Sportwagen, eine Segelyacht oder die lang ersehnte Luxusreise zu leisten, dann fließt das Geld nicht direkt in die Immobilie, was von Bank als negativ ausgelegt werden kann. Sollten Sie dennoch die Finanzierung über einen Immobilienkredit machen wollen, dann sollte Ihr Haus oder Ihre Wohnung möglichst schuldenfrei sein. Zwar ist der Kreis an möglichen Finanzierungspartnern etwas kleiner als bei der Nutzung für wohnwirtschaftliche Zwecke, dennoch gibt es durchaus Banken, die diese Pläne zu guten Zinsen möglich machen.

Kapitalbeschaffung in München: Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Die Frage nach der Beleihungshöhe hängt in der Regel immer von zwei Faktoren ab. Zum einen vom Wert der Immobilie und zum anderen von der monatlichen Rate, die in den Haushaltsüberschuss passen muss.

In der Regel vergeben Banken Darlehen, die bis zu 80 % des Beleihungswertes entsprechen.

Kapitalbeschaffung in München: Brauche ich ein regelmäßiges Einkommen für eine Kapitalbeschaffung?

Den zweiten wichtigen Faktor bildet die monatliche Rate, die von dem Darlehensnehmer ohne Probleme monatlich zu stemmen sein sollte. Dementsprechend ist für die Tilgung der Rate ein ausreichendes monatliches Einkommen bzw. Rente von Nöten.

Mein Tipp:

Überlegen Sie genau, ob Sie bei einer Beleihung Ihrer Immobilie den gesamten Rahmen ausschöpfen wollen oder vielleicht nur einen Teil, denn dann hätten Sie noch die Möglichkeit die Monatsrate oder die Laufzeit zu reduzieren oder die Tilgung raufsetzen.

Kostenlose Beratung buchenAchtung: Kapazitäten im Kalender sind begrenzt

Kapitalbeschaffung in München: Muss das Haus schuldenfrei sein, damit ich es beleihen kann?

Im Idealfall sollte Ihre Immobilie schuldenfrei sein. Dadurch haben Sie den Vorteil, dass Sie auf wesentlich mehr und vor allem bessere Angebote von den Banken zugreifen können.

Ist die Immobilie noch mit einem bestehenden Darlehen oder einer Grundschuld belastet, haben Sie dennoch die Möglichkeit weitere Darlehen aufzunehmen. Die Höhe dieser Darlehen hängt von den noch freien Grundschulden auf der Immobilie ab.

Mein Tipp:

Es lohnt sich immer mehrere Banken zu vergleichen – gerade wenn die Restschuld nur noch sehr gering ist und das neue Darlehen wesentlich höher sein soll.

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Kapitalbeschaffung in München: Welche Immobilien und Grundstücke beleiht die Bank?

In der Regel gilt, für die Beleihung kommt die eigenen Wohnung, das eigene Haus, aber auch das eigenen Grundstück in Frage. Hierbei ist es unwichtig, ob es sich bei der Immobilie um Ein- oder Mehrfamilienhaus handelt, die Wohnung selbst genutzt oder vermietet ist oder das Grundstück bebaut oder unbebaut ist. Die zwei einzigen Voraussetzungen die es zu beachten gibt sind, dass sich die Immobilie in Deutschland befindet und das es sich bei dem Grundstück um Bauland handelt.

Kapitalbeschaffung in München: Kapitalbeschaffung über die Immobilie – oder doch besser mit einem Ratenkredit?

Wer heutzutage Kapital benötigt und eine Immobilie besitzt, der hat die Möglichkeit sich zwischen zwei Finanzierungsformen zu entscheiden. Zum einen besteht die Möglichkeit auf einen normalen Ratenkredit, als Aufnahme von reinem Fremdkapital. Zum Anderen besteht die Möglichkeit sein Haus oder seine Wohnung zu beleihen, hier spricht man dann von einer Mischung aus Eigen- und Fremdkapital, weil in diesem Fall die Immobilie als Sicherheit hinterlegt wird. Aber welches ist die bessere Lösung, die Kapitalbeschaffung über eine Immobilienbeleihung oder der Ratenkredit?

Kapitalbeschaffung in München: Vor- und Nachteile einer Kapitalbeschaffung über die Immobilie

Wie bei jeder Art der Finanzierung gibt es selbstverständlich auch bei der Kapitalbeschaffung über eine Immobilienbeleihung Vor- und Nachteile. Der wohl größte Vorteil eines Immobilien- bzw. Grundschulddarlehen ist der günstige Zins, da das Darlehen über den Wert der Immobilie abgesichert ist. Zum anderen kann die Finanzierung auch im höheren Lebensalter aufgenommen werden, wobei auch höhere Kreditsummen von mehr als 50.000 Euro möglich sind. Die Voraussetzung sind, wie bereits angesprochen, dass die Immobilie entsprechend hochwertig ist und sich die monatliche Rate ohne Probleme aufbringen lässt.

Der Nachteil hingegen liegt in der aufwendigeren Beantragung der Finanzierung, da die Bank, verschiedene Unterlagen zur Immobilie, aber auch zur Einkommenssituation benötigt. Zudem entstehen Kosten, wenn eine neue Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird.

Kapitalbeschaffung in München: Vor- und Nachteile eines Ratenkredits

Eine manchmal passendere Alternative zur Beleihung der Immobilie, bietet der Raten- oder Konsumentenkredit. Dieser eignet sich besonders, wenn das Geld zügig gebraucht wird, es sich um kleinere Beträge handelt oder das Darlehen nur zur kurzfristigen Überbrückung benötigt wird.

Die Prüfung seitens der Bank ist weniger aufwendig, der Konsument kann beliebige Sonderzahlungen tätigen und jegliche Kosten in Puncto Grundbucheintragung entfallen.

Aber genauso wie bei der Kapitalbeschaffung über Beleihung einer Immobilie, gibt es auch bei dem Ratenkredit Nachteile. So lassen sich in der Regel nur klein Beträge bis 100.000 Euro finanzieren, wobei die Zinsen im Vergleich deutlich höher sind. Zudem gibt es häufig eine Begrenzung im Bezug auf das bestehende Lebensalter.

Sollten Sie sich auch gerade in der Situation befinden und Kapital benötigen, dann klicken Sie jetzt auf den Button und buchen Sie noch heute Ihren kostenlosen und unverbindlichen Beratungstermin. Ich bin mir sicher, dass ich Ihnen helfen kann.